Заявка на консультацию

Заявка на звонок

Оформить заявку

image-bg

Aктуальная информация

image

Биометрическая аутентификация: применение и перспективы ее использования в банковской системе РФ.

Данная статья посвящена новациям, применяемым банковской системой России и иностранных государств, в сфере биометрической аутентификации.

   Цель поиск и выяснение главных проблемных мест и перспектив для подтверждения личности по внешним и голосовым параметрам с учетом использования последних технологических нововведений, которые касаются бесконтактных и контактных технологий. Благодаря данному исследованию можно определить некоторые выводы о том, что технологии биометрической идентификации, используемые в странах Азии и Северной Америки, находятся на высшей ступени развития и использования, нежели в России. Ни один крупный банк в России еще не имеет готовых и эффективных наработок, которые бы уже прошли апробирование. Чтобы это направление стало достаточно развитым необходимо несколько лет.

   Должное развитие банковского сектора в плане биометрики возможно только при условиях перевода его на, так называемые, биометрические технологии. Первым из российских банков такой перевод решил совершить Сбербанк. Но можно сказать, что на данный момент данный рынок направлен на развитие личных взаимоотношений банка и клиента, которые осуществляются благодаря электронным технологиям, например, гаджетам.

Инновации Сбербанка

   Сбербанк, его деятельность и бизнес, находятся на передовых позициях, благодаря довольно крупным инвестициям в новейшие технологии, использованию элементов, характерных для предсказательной аналитики, искусственному интеллекту, сокращению времени выпуска на рынок своих продуктов. Численность активных владельцев карт, выпущенных этим банком, превышает 122 миллионов человек, на территории России размещено свыше 87 тысяч банкоматов, что является абсолютным мировым рекордом. Онлайн приложение от Сбербанка используется 30 миллионами клиентов, а к этому числу ежемесячно прибавляется порядка 500 – 900 тысяч человек.

   Развитие инноваций и технологий, серьезная конкуренция, заставляют банки начинать задумываться о необходимости проработки вариантов и идей, для соответствия в будущем жестким рыночным условиям и особенностям, запросам своих клиентов. Банки в будущем должны быть по сути предприятиями, осуществляющими свою деятельность с плотным использованием высоких технологий, помогающих в оптимизации рабочих процессов, предоставлении основных и дополнительных услуг, получении прибыли.

   Хотя банковскую деятельность причисляют к самым консервативным, но подвергнуть ее радикальным изменениям можно благодаря технологическим инновациям и высоким технологиям. Именно благодаря технологическим средствам содержание банковских операций меняется и появляется возможность получения конкурентных преимуществ на данном рынке. Руководство Сбербанка предложило в ближайшие пару лет ввести новейшую идентификационную систему, которая поможет банку отказаться от платежных банковских карт и изменить у клиентов потребность в их использовании.

   Герман Греф утверждает, что широкого применения идентификация личности по голосовым параметрам и внешности пока не получила, как и иные виды биометрии, такие как использование отпечатков пальцев и ладони.

   Специалисты и эксперты, специализирующиеся на банковском рынке, считают, что для данного перехода потребуется намного больше времени, чем 2 года, а сам этот процесс будет служить дополнительной мерой при обеспечении безопасности крупных сделок.

   В России до недавнего времени происходила реализация лишь пилотных проектов. К примеру, в некоторых регионах страны владельцы социальной карты Сбербанка имели возможность производить оплату услуг и товаров путем сканирования отпечатков пальцев. Лидером России по масштабам использования биометрической идентификации по праву можно назвать ЗабСибком-банк. Систему «BioLink IDenium» данное предприятие установила не только в центральном офисе, но ив 25 дополнительных офисах и филиалах. Эта система быстро прижилась и имеет только положительные характеристики, по мнению сотрудников службы безопасности банка. С помощью нее уровень информационной защиты заметно увеличился, произошло уменьшение затрат на решение проблем, связанных с паролями, а несанкционированный доступ практически исчез. На решение руководства начать применение системы IDenium в филиалах повлиял впечатляющий показатель ROI головного офиса банка.

   «Лето Банк», в дальнейшем на его основе группа ВТБ создала Почта Банк, использовал биометрию при принятии и обработке заявок на получение кредитов. В основе данной технологии лежит система, в которой ведется сбор, использование и хранение дактилоскопического материала клиентов в рабочих процессах банка.

   В банке Хоум Кредит биометрические технологии впервые были применены в 2011 году. Это использование основывалось на создании клиентской базы фотографий. Главный специалист банка Хоум Кредит в области противодействия мошенническим действиям отметил, что инвестиции в такое нововведение окупились за первый год использования технологий на основе биометрии и более 30 мошенников были вовремя выявлены и задержаны.

   Герман Греф отметил новую методику взаимодействия с клиентом и сообщил, что она может затронуть все дополнительные офисы и отделения его банка за границей, но не исключил возможности возникновения противоречий с нормами международного права. Скорее всего, если Сбербанком будут предприняты меры, по применению новых решений в своей деятельности, то произойдет образование «замкнутого» продукта, имеющего неясные перспективы развития. Скорее всего произойдет отключение трансграничных транзакций, а внутренняя среда Сбербанка станет ограничена, во всяком случае границами территории. Интеграция биометрических технологий Сбербанка с эквайринговыми системами пока не ожидается.

   Правовая же точка зрения не выявляет каких-либо проблем для введения такой идентификационной системы. Это является серьезным, но единственным положительным стимулом для дальнейшего стремления к внедрению биометрических технологий.

Потенциальные проблемы с принципом неприкосновенности личной информации в связи с накоплением личных биометрических данных в базах.

   Идею использования биометрических средств в банковской деятельности обсуждают уже давно, еще в конце ХХ века о развитии этого направления была масса футуристических прогнозов. Серьезно изучаться и рассматриваться эта тема начала с начала XXI века. Верховным Судом Соединенных Штатов была отмечена угроза, способная нарушать неприкосновенность личной жизни в виде данных биометрии, содержащихся в информационных базах и правительственных файлах. Коммерческие цели предполагают еще более расширенное использование биометрической информации, что предает данной угрозе еще большую реальность.

   Федеральные и государственные учреждения в США не имели возможности обеспечивать защиту биометрической информации граждан от ее распространения по финансовым организациям вплоть до 2000 года. Принятие норм о безопасности в сфере платежных карт, так называемого акта Грема-Лича-Блили, помогло несколько улучшить ситуацию с защитой личной информации. Позже в Калифорнии был принят закон, направленный на защиту личных данных биометрии.

   Правовое поле в Российской Федерации не имеет препятствий для того, чтобы должным образом осуществлять биометрическую идентификацию в банковском секторе, но и защитить данные о гражданах не возможно, ведь соответственных норм еще не принимали. Для защиты потребуется внесение изменений в законодательство, касающихся и регламентирующих хранение и сбор биометрической информации для осуществления коммерческих целей.

Современная аутентификация и ее методы.

   В настоящее время можно выделить три основные группы идентификационных методов:

  • — метод, основанный на паролях, ключевых фразах, кодах и персональных идентификационных номерах, на информации, применяемой человеком в целях аутентификации;
  • — метод, основанный на применении средств, которыми владеет человек, с помощью которых он может идентифицировать себя – удостоверения, паспорта, банковские карты, usb-токены;
  • — метод, основанный на поведенческих и физических особенностях, являющимися уникальными и подходящими для идентификации гражданина. Сюда можно отнести голосовые параметры, дактилоскопические отпечатки, идентификацию по оболочке глаз, ладоням, геометрии рук и динамической подписи.

   В настоящее время уже не остается сомнений насчет осуществления в будущем перехода к третьей группе методов идентификации в банковском секторе, ведь для этого существует множество предпосылок. Секретность, которую призван обеспечивать пароль может быть нарушена под воздействием сниффинга, троянских коней, отслеживающих и прослушивающих средств. Первая группа методов аутентификации чаще других поддается и подвергается проникновениям. Это происходит в основном из-за сохранения паролей на вещественных и электронных носителях и средствах, что подвергает их кражам.

   Приведем несколько примеров самых уязвимых мест защиты электронных данных, используемых с идентификационными системами в основе которых лежат пароли и токены. Это клиент — атаки, хост – атаки, копирование, кражи, подслушивание, ответ – атаки и троянский конь.

   С помощью биометрической аутентификации можно обеспечить естественный и, пожалуй, самый надежный способ для подтверждения личности. Биометрический идентификатор уникален, он присущ лишь одному человеку, что минимизирует возможность для манипуляций с ним. Следовательно, технологии, в основе которых лежит биометрия, представляют из себя постоянные и сильные связи человека и его личности. Но и здесь есть такие нюансы, как изменение голоса под воздействием различных факторов, болезней, возраста, возрастные изменения внешности и т.д.

   Конечно, в научной сфере ведутся дискуссии о возможных фальсификациях признаков биометрических характеристик, к примеру, с помощью дактилоскопической репликации. После фиксирования информации, биометрические данные оцифровываются, а это уже дает почву для возможных имитаций. Мошенники, имеющие возможность создавать копии оцифрованных данных биометрии, могут выдавать себя в финансовых организациях за гражданина, чьи данные они воспроизвели. Одной из причин, препятствующей широкому применению биометрической аутентификации в некоторых развитых государствах является необходимость следования строгим правилам защиты персональной информации – GDPR (Европейское положение о защите информации).

   Безопасность множества стран и их банковской системы не приемлет рисков компрометации биометрических данных, которые хранятся в централизованных базах. Поэтому в этих государствах установлены жесткие правила, ограничивающие международное взаимодействие в данной области.

   Была предложена интересная идея интенсивного развития идентификации по голосовым и внешним характеристикам, не смотря на наибольшую популярность технологий связанных с отпечатками пальцев, которые используются в так любимых молодежью смартфонах и подобных коммуникационных средствах. Технология, распознающая личность по отпечаткам широко распространена и в долевом соотношении с иными биометрическими средствами занимает половину от общего числа. Биометрические идентификаторы по голосовым параметрам занимают всего около 5%, идентификаторы по параметрам лица — около 16% , ладони – 10,5%.

   В современном мире биометрическая технология, главным образом, внедряется в сферу торговли в интернете, на устройствах самообслуживаниях и на системах доступа. Главной проблемой аутентификации личности в интернете считается отсутствующее обеспечение защиты у ставших традиционными идентификационных методов – паролей, кодов, информации карт. Все эти личные данные могут оставаться в cookie-файлах, а оттуда их не сложно похитить, используя незащищенные соединения.

   Учитывая сегодняшнее состояние и развитие рынка биометрических средств по снятию отпечатков, возможность распознания личности в сети должна быть адресной. Идентификационная система, использующая дактилоскопические данные человека позволяет сегодня проверять личность пользователя совместно с объектами, которые встроены в web-страницы.

Биометрические средства, используемые банковским бизнесом.

   Проанализировав в 2012 году деятельность более 120 мировых банков, эксперты смогли прийти к выводу о наибольшей популярности отпечатков пальцев в качестве биометрических средств распознавания личности. Последние изучения 185 банков из более чем 30 стран подтвердили выводы, сделанные в 2012 году. Кроме этого, эксперты выделяют факторы, которые замедляют развитие биометрических средств. Это, по их мнению, дороговизна применения таких технологий, а также неопределенность, которая связана со стандартами их использования. Получается, что банкам приходится нести большие затраты на биометрические технологии в условиях, когда в мир нуждается в технологичности и простоте.

   С учетом вышеизложенного можно прийти к выводу о нереалистичности попытки Сбербанка создать собственную локальную систему, работающую с биометрическими характеристиками, ведь в мире наметилась тенденция к унификации такой работы с целью отказа от дорогих технических средств и передаче функции сбора и хранения данных коммуникативным устройствам и гаджетам.

Прогнозы и проекты.

   Даже учитывая то, что определенного понятия дальнейшего развития биометрического рынка нет, многие специалисты полагают, что позитивные изменения возможны. Так, опираясь на прогнозы, уже до 2020 года биометрические средства будут применяться для идентификации более 60% сделок интернет рынка посредством приложений, загруженных потребителями самостоятельно. В то же время, другие оценки говорят о достижении объема мирового биометрического рынка технологий планки, равной 22 миллиардам долларов.

   Биометрию интенсивнее всего используют в банковском секторе некоторых развивающихся стран, Индонезии, Индии. На Индостан приходится свыше половины всех банковских и финансовых операций, проводимых с применением биометрических технологий. На долю США приходится 32% операций банков. За Америкой идет Европа с 9% от мирового объема банковских операций, Африка с 6 % и Австралия, в которой происходит лишь процент банковских манипуляций с использованием биометрии от общего их числа. Японию можно выделить благодаря почти 100 тысячам банкоматов и платежных терминалов, оснащенных функцией биометрической аутентификации, востребованных у 15 миллионов человек.

   В странах, где экономика достаточно развита, банками и регулирующими органами, вводящими биометрическую аутентификацию, проявляется заметная осторожность. Это можно связать с опасениями, связанными с утечкой в централизованных базах, что может разрушить или навредить рынку. Особенно это касается нарушений безопасности трансграничных банковских манипуляций.

   Приведем конкретные примеры развития в банковском сегменте биометрических технологичных средств. Банком HSBC внедрена идентификация голосовых параметров и сенсоров по применению ID для пользования 15 миллионами человек. Проект запущен в 2016 году и уже стал впечатляющим началом применения технологий биометрии в британском секторе коммерции. Клиентам этого банка предоставили возможность использования телефонного банкинга и мобильного приложения, для получения доступа к счету с помощью отпечатков и передачи голосовых параметров. Таким образом, при помощи программного обеспечения, HSBC решил проблемы с утраченными, украденными и забытыми паролями и голосовыми технологиями в Соединенном Королевстве. Запустив голосовую и сенсорную идентификацию, банк позволил клиентам получать доступ к личным счетам более просто и быстро. Для этого подразумевается использование самого безопасного вида технологии пароля, а именно собственного тела.

   Barclays, не менее авторитетный и известный банк, осуществил запуск программного обеспечения идентификации голоса для каждого VIP-клиента, а их у него свыше 300 тысяч. По прошествии одного года, руководством этого учреждения было объявлено о невероятной успешности технологии и решено внедрить ее в пользование всем 12 миллионам клиентов.

   Рядом американских банков проводились эксперименты с технологиями биометрии. В Citibank насчитывалось свыше 250 тысяч человек, использующих технологию голосового распознавания. Практика же выявила отсутствие интереса у клиентов к проводимым банком инновациям. Масштабный опрос банковских клиентов, который провела в 2015 году газета American Banker выявил отсутствие знаний и информации о том, что банки внедряют в свою деятельность биометрические технологии. Это касалось даже ID на устройствах Apple. Но опросом было выявлено и желание многих опрашиваемых обезопасить свои счета.

   Американский Citibank в деятельности использует схему, когда клиент, захотевший получить преимущества голосовой аутентификации сначала обязан был предоставить образец голоса. Данный банк работает с NiceSystems в области средств, способных производить распознавание до 130 голосовых особенностей человека. Исследование Ovum показало, что более 35 % банков США имеют приоритетом внедрение новейших технологий. Идентификация по лицу и по голосовым параметрам становится все более востребованной технологией, ведь поколением «Z» выбраны как раз такие методы взаимодействия с внешним миром во время получения услуг.

   При опросе более 1000 человек из представителей молодежи, было выявлена популярность идентификации на мобильных устройствах при помощи отпечатков. Это подтвердили свыше 60 % опрошенных. Помимо этого, более 35% молодежи обрадовались бы применению идентификации по параметрам лица.

   Несмотря на перечисленные положительные моменты этой сферы, эксперты до сих пор не видят вариантов для модернизации банкоматов, платежных терминалов и терминалов оплаты на возможность работы с биометрией, ведь особенных преимуществ над картами, по их мнению, у биометрических технологий нет, при учете колоссальных затрат на данный перевод.

   Большая часть экспертов склонна думать о релевантности развития подобных технологий лишь для таких услуг, как работа в личном кабинете банка или онлайн платежи.

   Опираясь на данные опроса от компании Unisis, которая является одним из лидеров биометрического рынка, можно прийти к выводу о согласии более половины опрошенных граждан предоставлять биометрические характеристики для аутентификации при проведении транзакций и покупках, и почти все опрошенные готовы это делать при взаимодействии с банками и иными службами государства.

   Процентное соотношение граждан, готовых к применению биометрии, находится на отметке от 50 до 66 %, это касается Европы, Азии, Австралии. Распознавание гражданина, клиента банка, по отпечаткам его пальцев на данный момент является самой востребованной биометрической процедурой. Менее популярны методы идентификации при помощи сканирования лица и распознавания голоса.

   Нужно заметить чрезвычайную дороговизну этой инновации и не приемлемость крупными западными банками подобных вариантов улучшения взаимодействия с клиентами. Биометрия ограничивается лишь использованием ее в удаленной работе.

   Несомненно, понимание неотвратимости конца эпохи банковских карт присутствует у всех, но все также понимают, что на это уйдет уйма времени. К примеру, первое появление карточного чипа на рынке случилось в 1988 году, а наиболее позитивные прогнозы насчет перехода большей части развитых государств на пользование смарт-картами появились только спустя почти 30 лет.

Заключение.

   Идентификация с применением биометрических технологий в России находится на первых ступенях развития. Готовые и проверенные инновации на данный момент отсутствуют, что говорит о не быстром развитии и внедрении данных технологий. Чтобы должным образом начать использовать биометрические технологии для идентификации, понадобиться длительное время, примерно равное тому, которое потребовалось для аналогичной процедуры в развитых странах запада.

   Биометрия в банковской деятельности способна успешно заменить методы подтверждения операций по кодовым словам или паспортным данным.

   Аутентификация с помощью биометрических данных является перспективным направлением развития в отношениях банков и клиентов посредством смартфонов и иных устройств, но не в качестве перехода банковского сектора на «биометрическую основу», как замышляло руководство Сбербанка.

   Уделяя внимание интенсивному смещению в использовании биометрии в сектор интернет коммерции и пользованию приложениями, сделаем вывод о том, что корпоративные клиенты в ближайшее время будут воспринимать биометрические средства лишь как еще один способ идентифицировать свою личность, а структура отношений банков и клиентов останется прежней еще долгое время.

Коллектив компании COMATE.

читать далее
9.4.2018
image

Cовременные платежные технологии NFC

Существует большое число современных платежных технологий, основанных на бесконтактном способе передачи информации или иначе технологии NFC.

   NFC это «ближняя бесконтактная связь». При работе этой технологии производится передача информации от одного устройства другому на близком расстоянии, не более 10 см друг от друга. При помощи технологии NFC современный смартфон может исполнять роль банковской карты, обеспечивая связь гаджета с терминалом оплаты. В телефоне же хранится вся необходимая информация для осуществления платежей.

   Существует большое количество современных платежных технологий, основными из которых являются следующие:

  • 1. Apple pay;
  • 2. Google pay;
  • 3. Samsung pay;
  • 4. Alipay;
  • 5. и т.д.

   Платежи при помощи смартфона осуществляются за счет внесенной в систему устройства карты, выпущенной банком. Надо отметить, что функционирование Apple pay основано на работе специализированного приложения, доступного только пользователям Apple. А вот при использовании устройств с операционной системой Android у его владельца есть выбор, через какое программное обеспечение пользоваться Google pay.

   При работе с Apple pay у его владельца смартфон должен быть одной из последних моделей, чтобы можно воспользоваться технологией бесконтактной оплаты. При использовании Google pay нет нужды приобретать самый модный гаджет, потому что большинство смартфонов с этим программным обеспечением поддерживают эту систему.

   Оплата товаров или услуг при помощи технологии Apple pay или Google pay хорошо защищена от мошенников, потому что продавцу передается специальный цифровой код, вместо данных банковской карты.

   Система бесконтактной оплаты Samsung pay основана на тех же принципах работы, что и Apple и Google pay, однако здесь разработчики пошли еще дальше. Обладатели смартфонов Samsung смогут оплатить товары при помощи гаджета не только там, где есть терминалы бесконтактной оплаты, но и через те устройства, которые принимают только магнитные карты. Это стало возможным благодаря технологии MST, создающей специальный магнитный фон, считываемый практически всеми терминалами. Это очень удобно и позволяет расплачиваться, используя смартфон в любых магазинах.

   Alipay это система, которая была разработана специально для AliExpress. С тех пор прошло много времени и сейчас ее использует большое количество людей и компаний по всему миру. Для работы с Alipay необходимо пройти несложную регистрацию и внести все необходимые данные. Эта система не предусмотрена для ввода средств, кошелек здесь можно только пополнять и оплачивать различные товары или услуги. Основное преимущество этой системы это защищенность средств от мошенников и гарантия получения товара.

   Технологии NFC активно внедряются и в терминалы оплаты, системы самообслуживания и банкоматы, путем модернизации имеющегося оборудования или заменой на новое. Один из самых распространенных способов модернизации, является установка NFC карт-ридер ViVOpay Kiosk III от компании ID TECH.

   Все системы бесконтактной оплаты призваны экономить время при осуществлении платежей, однако нужно быть очень осторожным при их использовании, чтобы не попасться на уловки мошенников.

читать далее
3.4.2018
image

Проблемы внедрения аппаратов самообслуживания

Технологии в наше время доходят самых невероятных высот. Когда впервые были внедрены аппараты самообслуживания, мало кто пользовался ими из-за новизны и страха перед ними.

Однако, со временем большое число людей стало обращаться к данным системам из-за их удобства и быстроты проводимых операций. Аппараты самообслуживания позволили многим людям проводить несложные операции, практически не отходя далеко от дома.

Таким образом число таких аппаратов в наше время растет.
Аппараты самообслуживания помогают людям в самых разных сферах, таких как:

  • 1. оплата счетов за мобильный телефон;
  • 2. перевод с платежной системы на карту;
  • 3. перевод денег;
  • 4. возможность снять перечисленную на карту зарплату.
  • 5. Оплатить товар или услугу
  • 6. Купить билет в кинотеатр или на общественный транспорт.

Аппараты самообслуживания имеют множество функций. Их интерфейс понятен любому человеку.Однако, внедрение их в жизнь является намного проблематичным, чем могло показаться на первый взгляд.

Главные проблемы внедрения аппаратов самообслуживания

В последнее время количество объектов для платежей значительно растет. Однако, многие организации сталкиваются со значительными проблемами по их внедрению.

  • 1. Аппараты самообслуживания, которые стоят в торговых точках, рассчитаны лишь на оплату картой, однако совсем не рассчитаны на внесение в них наличных. Это значительно уменьшает спрос на них, так как большая аудитория многих предприятий – пожилые люди, которым тяжело привыкнуть к новым тенденциям и технологиям, из-за чего они пользуются более привычными способами оплаты. Совершенствование технологий требует значительных затрат.
  • 2. Внедрение терминалов самообслуживания требует значительные усилия для перестроения бизнес процессов и текущей инфраструктуры предприятия, что порой является куда более затратной частью, нежели приобретение терминалов самообслуживания.
читать далее
2.4.2018
image

Тенденции развития сферы аппаратов самообслуживания в ближайшем будущем

В последнее время число операций с безналичными платежами только растет. В то же время количество аппаратов самообслуживания также увеличивается.

С недавнего момента их количество выросло буквально в два раза, благодаря чему можно сделать вывод, что спрос на данные аппараты существует. Такая популярность объясняется тем, что существует высокий объем использования наличных денег.

Это также можно объяснить следующими преимуществами аппаратов самообслуживания:

  • 1. имеют простой интерфейс, понятный для большой аудитории;
  • 2. может проводить самые разные операции;
  • 3. работая с аппаратом, не обязательно иметь при себе деньги на руках, так как вполне можно проводить различные операции с помощью личной платежной карточки;
  • 4. надежная защита платежей большой аудитории.

Таким образом, чтобы заплатить за товар или отдать деньги близким, совсем не обязательно встречаться с ними лично. Теперь это можно сделать с помощью аппаратов самообслуживания, которые помогут минимально сократить затраты времени.

Развитие сферы аппаратов самообслуживания

При первом появлении таких механизмов в стране не прослеживалось такого сильного спроса на них. Однако, люди со временем охотно принимают самые различные новинки. Именно поэтому, уже спустя несколько лет аппараты самообслуживания пользовались спросом. Количество их в стране значительно росло, и все они предназначены для самых разных целей.

Многие люди переходят на платежные карточки и системы. В ближайшем будущем аппараты сферы самообслуживания еще больше будут пользоваться спросом. Ведь благодаря им люди легко смогут перекинуть деньги на свой или чей-то счет, самостоятельно заплатить за товар или услугу, а также перегонять финансы с платежных систем на карты.

Все эти операции не занимают много времени. Они удобны, так как позволяют не отходить далеко от дома (на сегодняшний день аппараты самообслуживания есть везде), а также сэкономить свое время.

В ближайшем будущем будет расти количество терминалов с приемом платежных карт. Однако, многие люди медленно, но все же переходят на электронные системы оплаты, банковские карточки, а технологии NFC, все прочнее входят в нашу повседневную жизнь. Оплата с помощью телефона, часов, браслетов, колец, поддерживающие технологии GooglePay, ApplePay ,MiPay, SamsungPay,Huawei Pay все прочнее входят в нашу повседневную жизнь, а технология Alipayуже стучится к нам окно. Уже сегодня, например, можно оплатить с помощью данной технологии на кассах компании Эвотор, российского производителя смарт-касс, поднеся штрих-код на экране телефона к сканеру кассы Эвотор. Однако не будут терять популярность и традиционные аппараты, что принимают наличные деньги, их функциональность и возможности будут только расти, что будет, безусловно, сказываться на удобстве их использования и росту сфер применения.

Проблемы внедрения аппаратов самообслуживания

Технологии в наше время доходят самых невероятных высот. Когда впервые были внедрены аппараты самообслуживания, мало кто пользовался ими из-за новизны и страха перед ними. Однако, со временем большое число людей стало обращаться к данным системам из-за их удобства и быстроты проводимых операций. Аппараты самообслуживания позволили многим людям проводить несложные операции, практически не отходя далеко от дома.

Таким образом число таких аппаратов в наше время растет.
Аппараты самообслуживания помогают людям в самых разных сферах, таких как:

  • 1. оплата счетов за мобильный телефон;
  • 2. перевод с платежной системы на карту;
  • 3. перевод денег;
  • 4. возможность снять перечисленную на карту зарплату.
  • 5. Оплатить товар или услугу
  • 6. Купить билет в кинотеатр или на общественный транспорт.

Аппараты самообслуживания имеют множество функций. Их интерфейс понятен любому человеку.Однако, внедрение их в жизнь является намного проблематичным, чем могло показаться на первый взгляд.

Главные проблемы внедрения аппаратов самообслуживания

В последнее время количество объектов для платежей значительно растет. Однако, многие организации сталкиваются со значительными проблемами по их внедрению.

  • 1. Аппараты самообслуживания, которые стоят в торговых точках, рассчитаны лишь на оплату картой, однако совсем не рассчитаны на внесение в них наличных. Это значительно уменьшает спрос на них, так как большая аудитория многих предприятий – пожилые люди, которым тяжело привыкнуть к новым тенденциям и технологиям, из-за чего они пользуются более привычными способами оплаты. Совершенствование технологий требует значительных затрат.
  • 2. Внедрение терминалов самообслуживания требует значительные усилия для перестроения бизнес процессов и текущей инфраструктуры предприятия, что порой является куда более затратной частью, нежели приобретение терминалов самообслуживания.

читать далее
29.3.2018
image

Банки:поэтапное развитие и проблематика внедрения платежных терминалов самообслуживания

Развитие сети устройств банковского самообслуживания в РФ длилось много лет, начиная с конца 90-х. Условно этот период можно разделить на несколько основных этапов, которые поместились как раз в моменты между кризисами на российском банковском рынке.

Этапы развития и внедрения

Период, который был до 1998 года, условно можно назвать романтическим. Банковские терминалы тогда были дорогими и требовали к себе внимания: в каждом уважающем себя банке содержался штат инженеров и специалистов по установке OS/2 на банкоматы, на которой большинство из них и работала.В то время использование таких систем было дорогим и непрозрачным, но внедрение продолжилось.

После 98 года и вплоть до 2004 банкоматы подешевели в 2 раза. К основному вендоруDiebold, на Российский рынок вышли еще два других вендора: NCR и WincorNixdorf. Появляется система аутсорсинга, и установленные в российских банках платежные системы теперь обслуживают иностранные инженеры из тех самых западных компаний. В итоге, использование банковских терминалов до сих пор происходит в непрозрачной и бессистемной политике, а также дорого обходится.

Период взлета

После этого был следующий этап, который стал настоящим взлетом в системе использования систем самообслуживания. Банки стали закупать банкоматы тысячами, расширился ассортимент, появился огромный выбор. Кроме того, появились cash-in устройства, используя которые теперь можно было погашать кредиты, пополнять банковские карты, зачисляя наличные в онлайн-режиме.

Сервис полностью работает на аутсорсинге, обслуживающие компании заняты беспрерывным наймом персонала, так как быстрое развитие рынка и, соответственно, постоянно увеличивающееся число банкоматов требует регулярного обслуживания, потому активно развиваются партнерские сети.

Основной проблемой на данном этапе становится проблема роста, которая касается всех сторон рынка. Из-за этого начинает страдать качество самих платежных систем, из-за чего падает их цена. В результате, банкоматы можно приобрести всего за 9 000 долларов. Управляющие системы создаются на ходу, но вот о прозрачности работы говорить еще не приходится.

Этап застоя

Период стагнации продлился с 2009 по 2014 г. Большие банки все еще занимались закупкой банкоматовcash-out , но на рынке помимо прежних производителей появились конкурентные системы китайского, корейского и японского производства, такие как Nautilus Hyosung, GRG, OKI и т.д. Терминалы самообслуживания российских производителей Sfour, Сага Технологии, СМТ, Уникум в частности, иcash-in устройства прочих производителей терминалов прочно заняли собственную нишу, ведь пользователи уже свободно самостоятельно могли пополнять счета при помощи банкоматов и терминалов самообслуживания.

ИНТЕРЕСНО! На сегодняшний день в российских банкоматах с устройствами cash-in соотношение выдачи/внесения наличных равняется 70/30.

На этом фоне работа аутсорсных компаний резко меняется, так как их услуги по сути уже не нужны, и они просто работают в ноль. Структура рынка в системе банковского самообслуживания, тем не менее, продолжает меняться. Но четкого понимания,как именно все будет развиваться далее, все еще нет. Тем не менее, рынок дешевеет, работает в меру системно, но все еще непрозрачно.

Текущий этап и прогнозы

На текущий момент, начиная с 2015 года, количество банкоматов, а также платежных терминалов, ощутимо уменьшается. На складах сервисных компаний – переполнение устройствами, бывшими в употреблении, которые теперь используются в качестве источника запчастей для ремонта. А это, в конечном счете, приводит к значительному уменьшению и даже обвалу цен на сервисном рынке.

Внутри банковских подразделений продолжаются споры о целесообразности установки систем самообслуживания. И с точки зрения бизнеса их внедрение все еще считается обязательным, и требуется быть дешевым, системным и прозрачным. А ведь проблема непрозрачности существовала все предыдущие этапы.

Но клиенты, приходя в банк, зачастую засыпают вопросами: сколькоу вас банкоматов? Не говоря уже о том, есть ли они. И хотя на данный момент, с ростом безналичных расчетов, процент снятия наличных в системах самообслуживания уменьшается,все еще достаточное количество клиентов не воспринимает банковские подразделения без наличия в них банкоматов. Как и сами банки, у которых не имеется собственной терминальной сети. А значит, установка и использование АТМ, терминалов самообслуживания, АДМ будет продолжаться и по сей день.

читать далее
29.3.2018

Проконсультироваться со специалистом